Le nom de la police et la police elle-même indiquent que le but objectif de la police était d'assurer Media Maven De tous (« Tout pour les entreprises ») est un événement d'assurance qui peut survenir en tant qu'employeur d'employés et propriétaire d'équipements et de bureaux. L'engagement contractuel vise également à offrir une protection d'assurance contre des tiers - y compris les blessures corporelles - dans un cas d'assurance tel que défini dans la police (voir la définition ci-dessous), sous réserve d'exceptions et d'exceptions.
Exception de politique
- Comme mentionné, Ayalon a refusé la couverture d'assurance car elle affirmait que la responsabilité était exclue de la police, en tant qu'exception au « gouffre »".
L'exception relative aux dolines est incluse dans le chapitre « Exceptions et conditions supplémentaires pour tous les chapitres de la police » (pp. 141-143 de la police, pp. 157-159 du dossier Maven Media Exhibits, et non dans le cadre du chapitre 15, qui traite de la responsabilité envers un tiers, bien que d'autres exceptions y aient été mentionnées). Ce chapitre inclut « des limitations supplémentaires à la responsabilité de l'assureur - qui s'appliquent à tous les chapitres de la police. Ces exceptions s'appliqueront en plus et au-delà des exceptions, qui ont été détaillées dans la section des exceptions de chaque chapitre séparément. Cette police ne couvre pas les pertes, dommages ou dépenses de quelque nature que ce soit, causés directement ou indirectement par l'un des facteurs suivants ou découlant ou leur lié à ceux-ci, sans tenir compte d'un autre facteur, même s'il y a eu un autre facteur ou une autre cause ayant contribué, simultanément ou en continuité, à cette perte ou à ce dommage : 1. La guerre ..... 13. La responsabilité et/ou la perte et/ou les dommages causés directement et/ou indirectement à la suite de l'apparition et/ou de la formation de fosses ou de subsidence du sol appelées « dolines ».
- Lorsqu'un assureur affirme qu'il existe une exception à la couverture d'assurance définie dans la police, il porte la charge de prouver l'existence de cette exception (Appel civil 453/11 M.S. Aluminum Products Ltd. c. Arie Insurance Company Ltd., [Nevo] (21 août 2013)). À cet égard, il convient de rappeler que la limitation ou la limitation de la couverture d'assurance est également soumise àLe droit des contrats d'assurance, 1981 (ci-après : "Le droit des contrats d'assurance"). Lorsque l'assureur invoque l'existence d'une exception limitant la portée de la couverture d'assurance, il est déterminé que cette exception doit être interprétée de manière restrictive, conformément à l'objectif de la police (voir, par exemple, Appel civil 1446/22 Ayalon Insurance Company Ltd. c. Clal Insurance Company Ltd. [Nevo] (7.5.2023); Appel civil 2016/00 Rosenzwit c. Rosenblit [Nevo] (28 mai 2002) Il ne suffit pas de présenter une interprétation raisonnable de l'exception, et l'assureur doit démontrer que son existence est la seule interprétation raisonnable de la disposition d'exemption dans les circonstances de l'affaire, surtout lorsque la limitation peut refuser une indemnisation pour blessures corporelles (Appel civil 11081/02 Dolev Insurance Company Ltd. c. Kadosh, IsrSC 62(2) 573 (2007)). Cependant, il a été jugé qu'« une stipulation explicite qui qualifie la couverture d'assurance, à laquelle les parties ont consenti, doit être respectée » (Audience civile supplémentaire 5325/19 Picali, ci-dessus, au paragraphe 68 du jugement de l'honorable juge H. Meltzer).
- Ici, l'exception était définie comme « ...Les fosses ou dolines de sol appelées gouffres".
Selon la halakha, « la politique doit être interprétée selon Le sens littéral ordinaire, simple et logique de ses mots. Cette interprétation doit être acceptable au cœur et à la raison, à égalité pour chaque âme, et cohérente avec les besoins de la vie quotidienne, tout cela en supposant que les parties à l'engagement cherchaient à exprimer leurs véritables intentions dans les mots qu'elles ont choisis lors du processus de rédaction » (emphase dans l'original ; Appel civil 453/11 M.S. Aluminum Products Ltd. c. Arie Insurance Company Ltd., paragraphe 27 du jugement [Nevo] (21 août 2013)).